Kui tekib võimalus soetada uus kodu, kerkib sageli küsimus, mida teha siis, kui vana laen ei ole veel lõpuni tasutud. Milliseid samme tuleks astuda ja kuidas vältida vigu laenudokumentide vormistamisel, selgitab „Luminor“ panga finantseerimisvaldkonna juht Laura Žukovė.
Hinda oma praegust kinnisvara
Uue kodu ostuotsuse tegemisel tuleks esmalt vastutustundlikult hinnata olemasolevat kinnisvara, rõhutab ekspert. „Kui uus kodu sobib kohe elamiseks, tasub see broneerida ning alustada paralleelselt senise eluaseme müügiprotsessiga.
Seejärel saate müügist saadud raha kasutada uue kodu ostmiseks. Praktikas ei ole see aga alati võimalik, mistõttu on oluline teada, kuidas edukalt ja sujuvalt müüa kodu, millel on veel kehtiv hüpoteekpank,“ selgitab L. Žukovė.
Valmista korter müügiks ette
Enne korteri müügiga alustamist veenduge, et kõik dokumendid on korras ja pank annab loa kinnisvara võõrandamiseks. Kui teil on alaealisi lapsi, on vaja ka notari luba – eksperdi sõnul väljastavad alates 2023. aasta jaanuarist sellistel juhtudel vastavaid lubasid enam mitte kohtud, vaid notarid.
„Dokumendiprobleemid, mis ilmnevad alles pärast ostja leidmist, võivad müügiprotsessi oluliselt raskendada. See võib tähendada lisakäike notari juurde, tehingu venimist või isegi müügi täielikku peatumist seni, kuni puudused on kõrvaldatud,“ märgib L. Žukovė.
Ka eluaseme füüsiline ettevalmistus mõjutab otseselt müügikiirust. Hoolikalt korrastatud ruumid, kvaliteetsed fotod, selge ja informatiivne kuulutuse tekst, korteri plaan ning täpne asukoht kaardil aitavad ligi meelitada rohkem huvitatud ostjaid. Kui te ei saa ise korterit ostjatele näidata, tasub eelnevalt kokku leppida, kes seda teie eest teha saab.
Määra realistlik müügihind
„Väga oluline on realistlikult hinnata korteri hinda – liiga kõrge hind võib ostjaid pikalt eemale peletada, samas kui liiga madal hind võib teile tekitada rahalist kahju. Lisaks tasub pidevalt jälgida turu olukorda.
Kui korteri väärtus on praegu ühesugune, ei tähenda see, et see on kuu aja pärast sama. Seetõttu soovitan vähemalt paar korda kuus vaadata üle turu muutused ja uurida, milliseid pakkumisi teevad teised müüjad,“ ütleb L. Žukovė.
Hüpoteegiga korteri müümisel tasub laenu jäägi ostja
Hüpoteegiga koormatud korteri müümisel ei pea te laenujääki enne tehingut ise tasuma – seda teeb ostja. Pank väljastab müügiloa, kus on ära toodud ülejäänud laenujääk ning konto, kuhu see tuleb kanda. Selle dokumendi peate esitama notarile ning notar lisab andmed ostu-müügilepingusse.
„Oluline on tagada, et pärast müüki oleks kogu laenujääk täielikult kaetud. Seetõttu soovitan enne müügiprotsessi alustamist alati pangast küsida täpset infot oma kohustuste ulatuse kohta,“ rõhutab L. Žukovė.
Eksperdi sõnul ei ole enamikul kodulaenulepingutel laenu enneaegne tagastamine lisakuluga seotud – piisab sellest, kui teavitate panka oma soovist ette. Konkreetsetes tingimustes võib aga olla erisusi, mistõttu on oluline oma leping üle vaadata.
Võimalik on samaaegselt tasuda kahte eluasemelaenu
Eksperdi kinnitusel valivad mõned kliendid lahenduse, kus nad maksavad ajutiselt kahte kodulaenu korraga. See on asjakohane neile, kes soovivad uue kodu osta enne, kui vana on müüdud. Enne sellise otsuse langetamist tuleb aga ausalt hinnata oma rahalisi võimalusi.
„Leibkonna finantskohustused ei tohi ületada 40% sissetulekutest – pank lähtub sellest piirist, hinnates võimalust anda teine eluasemelaen. Kui olemasoleva laenu kuumakse on väike, ei põhjusta kahe laenu ajutine tasumine enamasti suuri raskusi,“ selgitab L. Žukovė.
Teisalt ei ole alati võimalik sõlmida kaht laenulepingut, isegi kui kahe laenu periood jääb lühikeseks. Kui laenumaksete kogusumma ületab 40% teie sissetulekutest, hindab pank olukorda individuaalselt.
„Sellistel juhtudel soovitan kindlasti pöörduda panga poole ja arutada võimalikke lahendusi. Palju sõltub sellest, kui kiiresti plaanite olemasoleva kodu müüa ja uue soetada,“ lisab ekspert.
