Oma kodu omamine peetakse Leedus üheks olulisemaks finantsilise stabiilsuse näitajaks, kuid noored kahtlevad sageli, kas selline investeering on elu algusjärgus üldse realistlik. Tegelikult algab tee esimese kodu suunas märksa varem, kui enamik ette kujutab. Kuidas koguda oma kodu sissemakseks kuni 30. eluaastani, selgitab „Luminor“ panga finantseerimisvaldkonna juht Laura Žukovė.
Infatsioon, üürihindade tõus ja oma kodu loogika
Infatsiooni kasvades kallinevad ka üürikodud ning elamiskulud tõusevad kiiresti. Sellises olukorras on oma kodu omamine sageli loogiline järgmine samm iseseisva elu suunas.
„Erinevalt autost või puhkusereisist on kodu pikaajaline investeering, mille väärtus kasvab ajas tavaliselt kiiremini kui inflatsioon. Muidugi on oluline ka investeeringute hajutamine, kuid noorel tasub investeerimisega – eriti oma esimese kodu suunas – alustada võimalikult vara,“ selgitab L. Žukovė.
Ta lisab, et oma kodu on sageli ka finantsdistsipliini alus. Sissemakseks kogudes õppime paremini jälgima oma eelarvet ja kontrollima kulutusi.
„Hiljem, kui oleme unistuste kodu soetanud, hoolime rohkem oma elukeskkonnast, panustame kohalikku kogukonda ja osaleme ka kohalikus otsustusprotsessis. Seetõttu peaks üürikodu olema pigem ajutine lahendus karjääri alguses ning oma kodu – soovituslik finantseesmärk, kui see vähegi võimalik on,“ ütleb ekspert.
Miks on üksi kogumine nii keeruline?
Pole üllatav, et paljudel ei õnnestu 30. eluaastaks vajalikku omafinantseeringut täies mahus koguda – ainuüksi isiklikest säästudest seda teha on keeruline. Eksperdi sõnul on peamine põhjus väga suur hinna- ja sissetulekute vahe. See tuleb eriti selgelt esile Vilniuses, kuid sarnane olukord on ka Kaunases ja Klaipedas.
„Et koguda raha sissemakseks, tuleb esmalt paika panna, kui suure osa sissetulekust säästame. Leedus loodetakse, et see määr jääb keskmiselt 12–13 protsendi juurde, kuid sellise tempoga ei kogune sissemakseks vajalik summa kuigi kiiresti. Teisalt on noorel inimesel 20 protsenti sissetulekust kõrvale panna suur väljakutse – elu algusjärgus on säästmisvõimalused piiratud ning paranevad reeglina alles hiljem, eriti siis, kui lapsed on juba suuremad,“ selgitab L. Žukovė.
Mitut rada pidi oma eesmärgini
Üksnes säästmisest ei piisa, et 30. eluaastaks oleks sissemakse koos. L. Žukovė sõnul on üks tõhusamaid viise suurendada oma sissetulekuid ja investeerida osa lisatulust.
„Leedus ei kasuta me investeerimisvõimalusi siiani täiel määral. Mida varem investeerimisega alustada, seda paremaid tulemusi saab saavutada ning seda kiiremini on võimalik kodu sissemakseks vajaliku summani jõuda. Paljud alustavad investeerimist liiga hilja ning kaotavad ühe olulisema teguri – aja, mille jooksul investeeringud saaksid kasvada,“ rõhutab ekspert ja tuletab meelde, et igasugune investeerimine on seotud riskiga.
Vanemate toetus kui lisavõimalus
Oma kodu soetamisel võivad abiks olla ka vanemad. See ei tähenda, et nad peaksid kogu ostusumma kinni maksma, kuid kas või sissemakse täielik või osaline katmine võib märgatavalt vähendada noore inimese finantskoormust.
Objektiivne pilk oma rahanduslikule olukorrale
Ekspert rõhutab, et oma kodu poole liikudes on väga oluline ausalt hinnata oma finantsseisu: tugineda sissetulekute stabiilsusele, olemasolevatele kohustustele ja senistele säästudele.
„Me ei pea mitte ainult säästma ja investeerima, vaid ka selgelt määratlema, millist kodu me endale tegelikult lubada saame. Kui soovime elada konkreetses populaarses piirkonnas, kus hinnad on kõrgemad, võib sissemakse kogumiseks kuluda mitu lis aastat. Valides veidi tagasihoidlikuma kodu ja vahetades selle hiljem suurema vastu, on aga võimalik kiiremini omanikuna kinnisvaraturule siseneda ja hakata oma vara väärtust kasvatama,“ selgitab ekspert.
Spetsialistide abi ja järjepidevus
L. Žukovė sõnul tasub kaasata finantsnõustajaid või panga spetsialiste. Nad saavad erinevaid stsenaariume läbi mängida ning aidata mõista, kuidas muutuksid igakuised laenumaksed ja omafinantseeringu nõuded sõltuvalt kodu hinnast, asukohast ja seisukorrast.
„Lõppkokkuvõttes on kodu soetamisel määrava tähtsusega järjepidevus. Isegi kui alguses õnnestub kõrvale panna vaid sümboolne summa, aitab harjumus oma rahaasju planeerida ning kasvavad sissetulekud ajapikku suurendada nii säästmise kui ka investeerimise mahtu. Tehke esimene samm, ärge kartke plaane kohandada ja pidage kinni distsipliinist. Nii muutub oma kodu kättesaadavaks ka keerulises turuolukorras,“ võtab L. Žukovė teema kokku.
